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恒生本科畢業論文 恒生布局“跨境聯動”

版權:原創標記本站原創 星級:★★★★★5.0 主題:恒生指數范文 級別:完整論文參考文獻 范疇:本科畢業論文類別:會計論文網論文范文編號:kjlw033063 期刊發表:核心 全文字數:2500字 投稿作者:ngxxbo 審稿編輯:著名學術家 閱讀次數:19752

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恒生中國為境內企業“走出去”提供多種金融方案,扩大人民幣跨境使用;同时加深與香港母行的聯動,為客戶制訂跨境金融方案。

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文/本刊記者 鄭偉

随着金融業務發展以及全球經濟狀況改善, 內地銀行及香港銀行扮演的角色在不斷發生轉變。其中,內地銀行根據中國國情,完成了某些世界上其他市場没有的創新。這種創新既符合实际情況又有本地特色;同时,作為連接內地、香港兩個市場的橋梁,香港地區的銀行一直在積極推動內地和全球金融經濟同步發展。

差異變趨同

就金融環境而言,內地與香港存在很多不同,但這些不同也在慢慢發生變化。在恒生銀行(中國)有限公司(簡稱“恒生中國”)副行長兼商業銀行業務主管區偉權看來,總體上這些不同是成熟市場和正在增長的市場之間的分別。“香港市場由于比較成熟,開放程度和自由度比較高,市場化和國際化程度也相對較高。而內地金融業目前正處于高速增長的過程中,人民幣還没有完全開放與國際化,所以產品和銀行服務方面的主要側重點會有所不同,監管方面的規定也會更加細致。”此外,就整體市場而言,香港的很多客戶在過去幾十年已经積累了很多與銀行服務相關的知識或經驗,所以要求會更加復雜,想法也更加深透。相較而言,內地客戶目前在產品上的需求和關注的指標更為簡單。

近幾年,随着內地大力推進金融創新開放,加快金融機構積聚,金融發展環境得到進一步優化。以上海為例,上海自貿試驗區自2013年創立后, 推出了一系列金融改革, 上海國際金融中心建設也取得很多階段性成果。例如,人民銀行等八部委發布《進一步推進中國(上海)自貿試驗區金融開放創新試點,加快上海國際金融中心建設方案》,推出外匯管理改革等試點實施細則;啟動自由貿易賬戶境外融資和外幣業務,推出跨境同業存單;人民幣跨境支付系統(CIPS)一期在滬上線等。上海市互聯網金融行業協會、上海市支付清算協會成立,各類型總部、功能性機構也在加快落滬。“如今,內地的金融基礎環境在持續優化,金融消費者權益力度加大, 金融信息市場快速增長, 金融法治建設也日益完善。” 區偉權對此評價道。

聯動做跨境

在香港以零售見長的恒生銀行在2016年推出了多項對公金融服務,立足香港本地市場,深化跨境聯動戰略。2016年8月,恒生中國于上海自由貿易試驗區發行了跨境同業存單。至此,恒生中國成為在境內市場以及上海自由貿易實驗區均成功發行同業存單的外資銀行之一。

“一家銀行想要在市場上找到立足點,一定要在某个方面做到差異化。”作為香港銀行業領頭羊,恒生銀行以產品豐富、網點完備、團隊龐大專業等優勢,常年高居銀團貸款排名表的前列位置。“恒生香港目前客戶基礎良好,有很大的市場份額。基于深化內地與香港的跨境聯動戰略,恒生中國有能力依托香港強大的品牌和服務能力,推出多項除傳統信貸業務以外的對公金融服務。”

目前, 恒生中國的業務除了注重貸款之外,還包括資金管理、貿易服務、財資市場等其他服務。同时, 恒生還會與零售銀行加強合作,增強客戶黏性。區偉權介紹說,未來恒生中國在跨境內保外貸等融資業務方面將進一步加強與母行的合作, 促進兩地團隊對接合作,共同拓展業務及服務客戶,為內地企業及其離岸平臺提供一站式的全面融資服務。“我们專業的資金管理團隊已成功為企業客戶提供跨境資金池、銀企直聯等方案,大幅提高企業資金使用率。我们也可以為中小企業提供供應鏈融資,借力核心企業,為上下游中小企業提供便捷的資金管理服務。”

此外, 恒生中國還將借助恒生的品牌效益發展跨境財富管理業務,為有投資理財需求的恒生香港和恒生中國的共同客戶提供企業財富管理計劃。區偉權强调,在聯動上,恒生特別在意做到“內地、香港一盤棋”,即每一個方案、每一個客戶,都是內地、香港兩個團隊同时跟進。此外,在跨境人民幣結算服務方面,恒生有廣闊的清算網絡,可以提供更全面的人民幣結算服務,來配合企業的跨境業務發展。

需求與挑戰

随着內地企業拓展海外市場步伐的加快,恒生中國發現企業在跨境發展中的金融需求出現了新的趨勢。“企業會更多選擇外資銀行。而在選擇外資銀行時,看中的是外資行在跨境業務方面的優勢,如跨境融資、資金池、貿易服務、財資市場等。同时,企業主本身也會有個人理財方面的需求,也希望外資銀行能同时提供相關的服務。”區偉權如是說。

據區偉權介紹, 恒生中國為境內企業“走出去”提供多種金融方案,扩大人民幣跨境使用;同时加深與香港母行的聯動, 為客戶制訂跨境融資方案,降低客戶融資成本。除此之外,針對企業实际需求,恒生中國在自貿區進一步推動跨境人民幣貸款及相關融資服務,包括與恒生香港母行緊密合作,為客戶提供跨境人民幣直貸業務,直接從恒生香港融入人民幣資金,降低本地客戶的借貸成本。“通过開展跨境人民幣結算業務,恒生中國為自貿區企業建立境內外 池,提高集團客戶內部資金運用效率,实现資金收益最大化,通过提供雙向資金池服務,捆綁集團客戶的資金結算,從而增加企業資金在恒生沉淀的機會。”

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此外, 在匯率越來越市場化的過程中,企業對匯率風險管理的需求也隨之增長。恒生中國有多種可以满足客戶需求,并适应市場現狀的財資產品,為客戶管理匯率風險,為有效管理企業財富提供專業全面的金融方案。

當然, 恒生中國在推進內地與香港聯動發展過程中遇到過不少挑戰,其中最显著的是內地與香港之間文化上的差異、金融市場規則的不同,以及人们管理財富的習慣差異等。“這些不同點對客戶經理的工作提出了很高的要求,在推動兩岸聯動的過程中遇到了不少挑戰。”對此,恒生銀行會安排年輕員工分別在內地和香港兩個市場進行為期數月的工作和學習,使他们充分了解兩地在經濟文化等方面的差異,以便以后在與客戶進行溝通時,能够準確、快速理解不同地區客戶的不同需求,建立與客戶之間的高效、無障礙溝通,并且有針對性地提供優質、專業的金融服務。

區偉權表示,未來,随着國內金融業改革發展和對外開放步伐加快, 恒生中國將继续凭借自身在“內地與香港聯動”方面的優勢,通过與母行的緊密聯系,以及與兩地團隊的無縫對接合作,共同為客戶提供一站式的全面金融服務,幫助更多客戶發展他们在國內的業務。同时,也將幫助更多國內公司在境外開展業務,包括與“一帶一路”有关的投資項目等。

恒生電子

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參考資料:

[1]跨境貿易人民幣結算存在理由倡議

[2]溫建東:中國資金流入主要來源于實體經濟跨境資金流動的不同形式

[3]上海自貿區金融30條細則落地啟動跨境人民幣支付

本文總結

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